みなさんこんにちはフミです。
今回は2021年1月1日の資産状況と今年の投資方針について書きます。
まず2020年末のリスク資産の内訳は
これ以外にもリスクが少ないといわれている現金(預金)やリスクがかなり高い？仮想通貨なども持っています。
お金の事をブログなどで発信していますが、正直このリスクの資産の内訳が良くありません。
そこで今回は、2021年の投資方針および、もっと長期的な投資の目標を見えるかし、ブログに書くことで退路を断つつとともに誰かの参考になればと思います。
目次
長期的な投資の目標
まず長期的な投資の目標として60歳の時に金融資産5000万円以上持っていることです。
投資の目標がなぜ60歳で5000万円なのか？
2021年現在私の年齢は36歳で、私が仕事辞めるころには定年が65歳いや70歳、もしくは定年という概念がなくなっているかもしれません。
そして年金も何歳からもらえるかわからない状況です。
平均寿命としては男性は80歳をこえていますが、健康寿命は男性だと72歳ぐらいです。
70歳まで働くと健康寿命まで残り2年しかありません。
これだと生活のために働いているだけになりますよね。
それでは残り25年働くモチベーションが維持できません。
60歳に仕事をやめる未来が見えていればなんとか働くモチベーションも維持できます。
ですので60歳という年齢を一つの目標にしています。
5000万円の理由は老後2000万円問題からもわかるように、65歳からですと約2000万円足りないといわれています。
私が65歳になる頃にはたぶん65歳からは年金を貰うことができないのではないかと思われます。
70歳からもらえるとして無収入の期間が10年あります。
その10年間金融資産の運用+切り崩しで70歳時点で金融資産2000万円以上残っていれば周りに迷惑かけず生活できるのではないかと考えているからです。
残り24年で約4500万円貯めるには
年利5％で運用できると考えると月に約8万ほど積み立てて行く必要があります
2021年の投資方針は
昨年子供が生まれパートナーが育休中ですが頑張って積み立てるのみです
昨年の積み立てのペースは
- 積立NISAを毎週買い付けし年間で約40万円積立
- 積立FXで毎月約1万円
- ウェルスナビ（ロボアド投資）は毎月1万+ボーナス月は+2万
- 楽天証券で投資信託を月2万円積立（2020年3月より）←new
まとめると
| 金融商品 | 年間積立額 |
|---|---|
| 積立NISA | 約40万 |
| 積立FX | 約12万 |
| ウェルスナビ | 16万 |
| 楽天証券 | 24万円 |
| 合計 | 約92万 |
月に約7.67万円ほど積み立てていることになります。
月に約8万にかなり近づきましたのでとりあえずこの積立額を続けていきます
大事なことを忘れていました。
個別株を適宜売却し、個別株などは触れないようにします。
来年の年始に個別株が残っている状況なら塩漬けされている物だと思ってください。
2021年1月1日の金融資産の状況
2020年1月1日の金融資産の元本と評価額
2021年1月1日時点ではSBI証券口座、積立FX、FX自動売買（ロスカット済み）はマイナスです。証券口座でつみたてNISAで+で証券口座がマイナスという事は個別株が足を引っ張ている状況ですので早めに売却したい。
SBI証券口座
SBI証券口座は年始の元本が約220万円になるように入金しました。
積立NISA
SBI証券内のつみたてNISAは含み益が約18.9％と好調に推移しています。
積立FX
毎月1万積立と書いていますが、年末に次の年の保証金をいれていますので元本は68万円となっています。
FX自動売買
証拠金維持率がかなりさがり強制決済されそうになったので追加で10万円入金しましたが相場の乱高下により2020年3月13日にロスカットされ取引をやめ残ったお金は出金しました
このことについて詳しく書いた記事はこちら
ウェルスナビ
ウェルスナビ
2017年6月に30万円入金し、それから55万円ほど積み立てています。現状プラスになっていますがまだまだ先が長いので淡々と積み立てます
運用期間が2047年7月までの予定とまだまだ先が長いので、粛々と積み立てていきます。
ウェルスナビのメリット、デメリットについて私が詳しくまとめた記事はこちら
クラウドバンク
クラウドバンクは資産運用をしたい個人と資金調達をしたい国内外の企業をマッチングする融資型クラウドファンディングサービスです。インターネットを活用することで小口資金を集約して大口化します。（引用：クラウドバンク）
こちらは2017年7月頃より運用を始めトータルの投資金額を100万まで増やしました。当面は投資金額は増やさず運用していくつもりです。
楽天証券
2020年の3月から本格的に積立をはじめましたが一番下っていたときに始めたのでかなりプラスになっています
まとめ
これからの投資の目標は24年後に金融資産5000万円を目標にたんたんと積み立てていく。
2021年の目標としては個別株はなるべく早く処分し身軽になる。
暗いニュースがいつおさまるかもわかりませんが生きてさえいればどうにかなります。
とりあえず感染対策をしっかりしましょう。